Hanfod ffactorau ariannol, os ydych chi'n gollwng terminoleg gymhleth, yw partneriaeth fuddiol dau barti, un o'r rhain yn banc neu'n sefydliad masnachol. Mae cynllun syml yn gweithio gan yr egwyddor: mae'r partneriaid yn dod i ben i gontract, ac mae'r banc yn sicrhau'r mewnlif arian yn yr achosion hynny pan nad yw'r elw uniongyrchol o'r trafodiad wedi cyrraedd eto.
Beth yw ffactorio?
Mae Ffactorio yn wasanaeth syml sy'n caniatáu i berthnasau busnes fodoli o fewn y gyfraith. Ar gyfer person nad yw'n deall cymhlethdodau gweithrediadau bancio, mae cymorth o'r fath yn annerbyniol. Beth yw dibenion ffactio - mae contract adennill dyledion syml, broffidiol i ddyledwyr yn cynnwys:
- benthyciad banc heb gyfochrog;
- asesu solfedd cwsmeriaid;
- yswiriant risgiau sy'n gysylltiedig â gwrthod y prynwr;
- setliad cyfrifon y gellir eu derbyn.
Mae cydweithredu ar sail ffactorau yn caniatáu i gwmnïau sydd â throsiant arian bach i barhau i ymledu am amser hir, sy'n angenrheidiol ar gyfer gweithgarwch cywir y fenter gyfan. Felly, mae'r mater o sicrhau bod gweithgaredd cynhyrchiad neu gwmni yn cael ei datrys gyda diffyg cronfeydd personol y cwmni ei hun.
Sut mae ffactorio'n gweithio?
Mae hanfod ffactorau yn gorwedd yng ngwaith tri chontractwr llawn. Mae trefniant pob un ohonynt wedi'i ddiffinio'n glir gan delerau'r contract:
- Mae'r cwmni (ffactorio) yn darparu gwasanaethau neu'n gwerthu nwyddau i gwsmeriaid.
- Mae'r cwmni'n darparu dogfennau ar gyfer ystyried y banc sy'n dangos bod dyledion i ddyledwyr yn bodoli.
- Mae'r banc yn talu'r rhan fwyaf o ddyled y cwmni.
- Mae'r banc a'r cwmni yn ffurfio cytundeb lle mae'r dyledwr yn dychwelyd yr arian yn uniongyrchol i'r banc gyda budd ychwanegol wedi'i gronni.
Mae cynllun syml yn sicrhau bod y nwyddau'n cael eu cynhyrchu neu eu gwerthu yn ddi-dor nes bod y ddyled yn cael ei ad-dalu'n llawn. Felly, cwmni sydd â chydbwysedd ariannol personol cyfyngedig, yn darparu'r broses o'i ddatblygiad ar draul arian a ddarperir iddo i'w waredu dros dro gan yr ail barti (y banc).
Ffactio a fforffeithio - gwahaniaethau
Mae ffactoreiddio a throseddu yn canolbwyntio ar anghenion prynwyr. Mae'r cynllun, sy'n eich galluogi i dalu dyledion dyledwyr, yn gweithio heb rwymedigaethau'r addewid. Mae codi arian yn golygu ad-dalu dyled gan fenthyciwr a'i dalu i ffwrdd. Y gwahaniaeth mewn cynlluniau ar gyfer denu trydydd person yw'r ffactor hwnnw sy'n gadael y cwmni â'r hawl i ddiffodd dyled mewn modd sy'n gyfleus iddo. Y prif wahaniaethau rhwng y gwahanol ffyrdd o gyflawni'r rhwymedigaethau dyled:
- aeddfedrwydd y ddyled;
- risgiau amcangyfrifedig;
- consesiynau o'r banc;
- y ffaith o drosglwyddo.
Yr amser na fydd y llawdriniaeth (ffactorau gwrthdro) yn cymryd mwy na 180 diwrnod, ond mae'r termau drosglwyddo yn cael eu pennu erbyn blynyddoedd. Prif nodwedd ffactorau yw cyfran y ddyled, ar ôl talu (tua 60% o'r cyfanswm), mae'r cyfrif dyled wedi'i rewi. Nid yw'r gyfradd llog yn cynyddu, ond mae gallu'r cwmni i ddatblygu yn llawer mwy effeithiol a sefydlog.
Sut mae ffactorio'n wahanol i fenthyciad?
Yn aml, pobl nad ydynt yn wynebu ffactorau o'r blaen, yn drysu'r math hwn o ariannu gyda benthyca. Mae strwythur hollol wahanol y gweithrediadau ariannol yn wirioneddol yn helpu'r fenter gyda dyledion, ond maent yn ei wneud mewn ffyrdd hollol gyferbyn. Y gwahaniaeth rhwng ffactorau a chredyd:
- Ffyrdd o ad-dalu'r ddyled . Mae'r benthyciadau sy'n cael eu cymryd o dan gyfrifoldeb y fenter yn y banc yn cael eu dileu yn uniongyrchol gan y benthyciwr, ond ffurfir ariannu ffactor o arian derbyniadwy.
- Amodau ad-dalu dyledion . Mae gan gysylltiadau credyd dymor a ddiffiniwyd yn glir ac nid ydynt yn dibynnu ar dwf incwm y cwmni. Mae ffactorau mewn gwahanol sefyllfaoedd yn dibynnu ar daliad gohiriedig mewn amser real.
- Dyddiad talu llog . O dan y cytundeb benthyciad, mae'r dyledwr yn gwneud y swm angenrheidiol heb fod yn hwyrach na nifer penodol o bob mis, ond credir yr arian ar gyfer ffactorau ar ddyddiad talu'r dyledwr.
- Cyflawni'r contract . I gael benthyciad, dogfennaeth anghenion preifat neu unigolyn, a all fod yn anodd iawn ei chasglu. Mae ffactorau yn defnyddio dogfennau symlach - anfonebau neu sieciau.
- Diddordeb . Mae'r comisiwn ar gyfer ffactorau wedi'i gynnwys yn llawn yn y pris cost, ond nid oes unrhyw fuddiant credyd.
- Gwasanaethau ychwanegol . Nid yw banc sydd wedi llunio cytundeb benthyciad ar gyfer menter yn darparu gwasanaethau nad ydynt wedi'u cynnwys yn y pecyn cyffredinol. Mae cynlluniau ffactorau agored a chaeedig yn ehangu yn ôl yr angen.
Mae gan bob math arall o fenthyciad banc ei nodweddion arbennig, manteision ac anfanteision, ond ar gyfer amodau a gododd gyda dyled fawr y fenter, ffactorau yw'r prif ddewis arall i fenthyca amhroffidiol. Mae amcanion ffactorau yn amlwg - i symleiddio problemau ariannol y dyledwr, ond heb golli i'r benthyciwr (menter ariannol).
Ffactoreiddio - y manteision a'r anfanteision
Mae ffactorio modern yn ffordd gyffredinol o ddelio â dyledion heb niweidio'r cynhyrchiad presennol. Efallai y bydd telerau ad-dalu'r ddyled gan y banc yn wahanol, ac nid yw'r manteision o drafodion arian o'r fath bob amser yn amlwg. Daeth pob contract i ben gyda sefydliad bancio â'i fanteision a'i ddiffygion arwyddocaol, y dylid eu hysbysu ymlaen llaw.
Buddion Ffactoraidd
Manteision ffactorau, sydd ar gael i bob cwmni cyfoethog neu unigolyn, yw creu amodau ffafriol ar gyfer talu ôl-ddyledion. Yn ogystal, gall y fenter sy'n dod i ffatrïoedd fynd allan o'r argyfwng neu broblemau arian. Mae symleiddio'r gwaith gyda dyledwyr yn fwy anhygoel arall o weithrediadau tebyg.
Ffactoreiddio - cons
Mae anfanteision gwasanaeth ifanc, ond effeithiol y banc, yn cynnwys termau cymhleth y contract. Mae tariffau amhroffidiol, a chyfradd llog uchel yn llythrennol "yn bwyta" incwm y fenter o gyflenwad cynhyrchion. Mae anfanteision ffactorau yn y ddogfennaeth gymhleth ac yn adrodd i'r banc. Nid yw gweithrediad ad-dalu benthyciad i ddyledwr yn cynnwys trafodion un-amser, ac mae'r nifer lleiafswm o daliadau yn cyrraedd 10.
Mathau o ffactorau a'u nodweddion
Mathau o ffactorau sy'n profi eu hunain fel ffyrdd effeithiol o dalu dyledion sefydlog y cwmni:
- gweithrediadau a ariennir;
- ffactorio agored a chaeedig heb ariannu;
- gweithrediadau arian parod ar gyfer ad-dalu dyled agored a chaeedig (ffactor dirywio);
- ffactorau gwrthdro gyda'r hawl i droi a hebddo;
- gweithrediadau domestig a rhyngwladol.
Wrth gloi contract ffactorio (ffactor agored a chau), mae cyflenwr y nwyddau sy'n is na'r banc (sefydliad ariannol) yr hawl i dderbyn cyfrifon cyfredol a'u talu. Felly mae'r banc yn cymryd rhwymedigaethau dros dro i ariannu datblygiad y cwmni, gan godi canran benodol o ddyled y blaid yn ei blaid yn y dyfodol.